Cada vez más personas se plantean alternativas al seguro de vida que contratan al firmar la hipoteca con su banco. ¿Por qué? Muy sencillo: los seguros vinculados a las entidades financieras suelen tener precios elevados en comparación con los que se pueden contratar en aseguradoras externas, ofreciendo las mismas coberturas.
Para ayudar a los usuarios a tomar una decisión más clara, objetiva y basada en datos, SegurChollo ha lanzado una herramienta gratuita que puede ser de gran utilidad: una calculadora que permite analizar cómo afectaría a tu hipoteca el cambiar el seguro de vida del banco por uno externo.
Esta calculadora gratuita de bonificación de seguros es muy fácil de usar, dándote en cuestión de segundos una estimación realista del impacto que tendría este cambio en tu cuota mensual.
¿Cómo funciona esta calculadora?
La calculadora de SegurChollo solo requiere unos pocos datos básicos sobre tu hipoteca: la fecha de inicio, el plazo de amortización, el importe solicitado y el tipo de interés. Con esta información, el sistema simula cuánto subiría tu cuota mensual en caso de que canceles el seguro de vida contratado con tu banco y lo sustituyas por uno de una aseguradora externa.
De este modo, puedes comparar de forma rápida y sencilla si el aumento en la hipoteca compensa frente al ahorro en el seguro, algo que, en la mayoría de los casos, resulta muy beneficioso para el usuario.
¿Por qué considerar un cambio?
La razón principal es el precio. Según SegurChollo, los seguros de vida contratados fuera del banco pueden ser hasta un 80 % más baratos, sin perder coberturas. Es decir, siguen ofreciendo protección por fallecimiento e invalidez, igual que los del banco, pero a un coste mucho menor.
Los bancos suelen aplicar una “bonificación” al tipo de interés si contratas el seguro con ellos. Sin embargo, esto puede ser visto como una penalización encubierta, ya que los seguros que venden suelen estar muy por encima del precio de mercado, por lo que repercute en el bolsillo del cliente que pagará más.
En muchos casos, el ahorro anual en el seguro supera con creces el pequeño aumento en la cuota de la hipoteca que puede producirse al sacar el seguro del banco. Y además, en la mayoría de las hipotecas no hay ninguna penalización real reflejada en la escritura, por lo que hacer el cambio no implica ningún coste adicional.
Incluso cuando sí existe una cláusula de bonificación reflejada por escrito, el aumento de la cuota suele ser mínimo, y sigue compensando el cambio. De todas formas, lo mejor es realizar una simulación del seguro de vida fuera de la hipoteca para ver el beneficio de esta práctica.
Ejemplos reales de ahorro
Desde SegurChollo comparten algunos casos reales de usuarios que ya han hecho este cambio:
- Una pareja joven ha conseguido ahorrar 264 € al año, con una subida en su hipoteca de solo 36 € anuales.
- Un hombre de 50 años ahorra 423 € al año, mientras que su cuota hipotecaria solo ha aumentado 24 € al año.
- Otra pareja, de 50 y 53 años, ahorra 498 € anuales, con un ligero incremento de 120 € al año en su hipoteca.
Estos datos muestran que, en la mayoría de las situaciones, el ahorro es muy superior a cualquier posible subida en la cuota hipotecaria.
Una herramienta pensada para el consumidor
Con esta calculadora, SegurChollo reafirma su compromiso con las familias, ayudándolas a tomar decisiones financieras más informadas y a reducir costes innecesarios. Se trata de un recurso especialmente útil en tiempos donde cada euro cuenta y donde es importante revisar periódicamente nuestras finanzas personales.
Además, si tras usar la calculadora descubres que te compensa hacer el cambio, puedes utilizar también el simulador de precios de seguros de vida de SegurChollo para comparar tarifas de las principales aseguradoras fuera del banco.
Si tienes una hipoteca con un seguro vinculado al banco, esta herramienta puede ayudarte a tomar una decisión con datos objetivos y personalizados. En tan solo unos minutos, sabrás si te compensa mantener tu seguro actual o buscar una alternativa más económica.
Haz la prueba y descubre cuánto podrías ahorrar.
