Estos al ofrecer un riesgo más o menos moderado dan la oportunidad de obtener mayores remuneraciones actualmente que los tipo de interés están bajos.

Actualmente las entidades financieras están ofreciendo varios productos estructurados vinculados a las empresas de telecomunicaciones como Telefónica o Telecom.

Comercializa su Depósito Aplicado en el cual un 70% del capital se destina a un depósito a plazo de tres mes al 3,55 TAE y el 30% a un plazo de tres años en acciones de telefónica.

Caixa Catalunya tiene su Depósito Líderes 2 en el cual la rentabilidad se encuentra ligada a cuatro valores que son: Telefónica, BP, Procter & Gamble y Canon; el rendimiento variable de este depósito se determina como un cupón a vencimiento del 6%, 12% ó 18% según las observaciones que se cumplan.

Con este último depósito se puede ir acumulando anualmente un cupón del 6% con lo que a vencimiento se puede obtener un rendimiento de hasta un 18% (5,66% TAE).

Sin embargo de forma general los depósitos estructurados tienen dos desventajas:

• Suelen darse a mediano o largo plazo y no a corto plazo.
• Tienen altos gastos de cancelación.

Fotografía: iAhorro

El Depósito Aplicado combina una parte de la inversión con una rentabilidad fija del 3,55 TAE y otra parte referenciada a la cotización de Telefónica.

La proporcionalidad de la inversión es la siguiente:

• 70% de la inversión con una rentabilidad de 3,55 TAE a un plazo de 3 meses.
• 30% de la inversión a 3 años referenciada a la cotización de telefónica; Si el valor al final del plazo es igual o superior al inicio o referencia el cliente cobrará un cupón del 10%.

La cotización de referencia tendrá la fecha del 29 de Marzo del 2010.

La inversión en Telefónica es bastante recomendada para este año 2010 ya que es una de las empresas más grandes, se ha trazado nuevos objetivos y además se encuentra en expansión en países en desarrollo, aunque  puede que sus frutos se vean después de un tiempo siempre se ha destacado por pagar buenos dividendos.

Este depósito será comercializado hasta el 26 de Marzo del 2010 y es posible cancelar la imposición a plazo fijo sin penalización alguna, este depósito tendrá una emisión estimada de 80 millones de euros.

Vía: Cinco Días

También mencionamos que la seguridad se basa en el control y que una forma de conseguir control sobre tu dinero es invertirlo de tal forma que pase por el menor número de manos posible.

Es decir que menos personas manejen el dinero que inviertes porque mientras más personas lo hagan menos rentabilidad recibirás porque cada una se lleva su parte; esto me recuerda un chiste en cual un asesor financiero le dice a su cliente:

He estado viendo sus estados financieros y si hacemos unas cuantas decisiones inteligentes habrá suficiente para los dos.

Algunas opciones que tenemos para crear nuestro propio plan de pensiones son el invertir diferentes productos financieros y los emprendimientos, bueno he aquí algunas opciones para crear un plan de pensiones propio:

1.- Depósitos a plazo fijo.- Esta opción consiste en depositar una suma dinero y dependiendo de la cantidad y del tiempo nos darán una rentabilidad, el dinero no se puede retirar durante un tiempo y pueden haber sanciones o la pérdida de los intereses en caso de realizar su retiro antes del tiempo convenido, su rentabilidad es escasa además de verse afectada por el TAE.

No obstante algunas entidades ofrecen rentabilidades privilegiadas a determinadas sumas de dinero.

2.- Cuentas remuneradas.- Me parece interesante el hecho de que muchas familias tengan ahorros en cuentas no remuneradas, estas cuentas ofrecen un determinado interés que se encuentra entre el 2,5% y un 3% TAE actualmente.

3.- La deuda pública.- Incluyen letras y bonos del tesoro, según el estudio de rentabilidad mencionado en el post anterior la inversión en este tipo de activos logran mayor rentabilidad que los fondos de pensiones.

4.- Fondos de inversión.- Esta es una opción interesante puede dar buenas rentabilidades pero también se puede perder dinero en su participación lo bueno es que se puede buscar asesoramiento para invertir en aquellos que tienen riesgo moderado o conservadores, la rentabilidad varía pero se dan casos de rentabilidades muy elevadas.

5.- Inversión en la Bolsa.- Aquí se cumple lo expresado por Kiyosaki “invertir sólo es arriesgado cuando no sabes lo que estás haciendo” se necesita mucha información sobre en que se está invirtiendo y formación general sobre la bolsa.

6.- Inversión en una empresa.- Se puede participar con los ahorros como socio o accionista en una empresa o sociedad, el riesgo aquí depende de cada caso en particular.

7.- Creación de un negocio propio.- Este es una de las opciones en la cual el dinero no pasa por diferentes manos para hacerse trabajar, sino que es uno mismo quien lo invierte directamente, el problema es el escoger un buen negocio que no requiera más que nuestra supervisión, tener una buena ubicación y lograr obtener clientes, el problema es que uno tienen que desarrollar el sistema, los ingresos deben ser construidos.

En el pasado recomendé la creación de un negocio multinivel, pero mi concepto y criterio de los mismos ha cambiado un poco, abundan los multiniveles en los que su principal prioridad en venderte la “oportunidad” en lugar de vender el producto y eso es debido a que el producto difícilmente (si no imposible) será vendible sin la oportunidad.

Si piensas en crear un negocio multinivel busca aquellos en los que con la venta del producto puedas conseguir buenos ingresos en primer lugar y puedas obtener ingresos residuales con el reunir nuevos miembros bajo tu línea como actividad en secundaria.

En cuanto al último punto en el libro El Millonario de al Lado los autores declararon que la mayoría de los millonarios llegaron a serlo al crear un negocio propio y que orientaban a sus hijos a que estudien carreras que les permitan construir sus propias empresas en lugar de construir las empresas de otros.

Vía: Pymes y autónomos

Fotografía: Google

Para que esa tarea sea mucho más fácil existe iahorro.com, esta web realiza comparativas de depósitos bancarios, cuentas remuneradas y cuentas nómina, hasta el momento cuenta con información de más de 70 entidades financieras distintas, la página es independiente de toda entidad financiera.

Para realizar la comparación se requiere colocar la cantidad a depositar y el tiempo que deseamos mantener el depósito, la página cuenta con un área de noticias y consejos sobre los depósitos y las cuentas remuneradas además de recomendar algunas cuentas de ahorro, nómina y cuentas remuneradas destacadas, proporciona consejos financieros y ayuda a los lectores a aclarar las dudas que tengan, aunque en caso de duda siempre es mejor consultar directamente con la entidad en la que estemos interesados.

El comparador es bastante útil similar al comparador de Bankimia, aunque considero que Bankimia es un portal mucho más completo hay que tomar en cuenta que estos tipos de páginas web son muy complejos de mantener ya que requieren gran dedicación por parte de los encargados para mantenerlo actualizado, no obstante nos permiten ahorrar un montón de tiempo y ayudarnos a realizar las mejores elecciones en cuanto a la elección del mejor depósito o cuenta.

Al realizar la comparación la página te muestra la entidad, el nombre del producto, el TAE, plazo y el beneficio total que se obtendría de aprovechar el producto financiero.

La web ofrece el comparar diferentes productos financieros, ya sea cuentas corrientes, de ahorro o de vivienda, permite también ver las cuentas clasificadas por entidad, en poco tiempo también ofrecerán comparativas de préstamos y tarjetas de crédito.

La página ofrece información sobre las condiciones del producto, preguntas frecuentes y hasta calculadoras que hacen la comparación, estas son las más útiles en el caso de los depósitos por ejemplo hay ofertas de depósitos con regalos, deposito tradicional, sometidos a un índice, etc. La página te da la posibilidad de comparar el beneficios que obtendrás de tu depósito según la cantidad que quieras invertir (en el caso de los regalos te da un aproximado del valor del regalo).

Según el sitio todos los datos que presentan son obtenidos consultando los sitios web de los diferentes bancos y cajas así como de la realización de llamadas telefónicas al servicio de atención al cliente, además de tener actualización constante, por lo que ofrecen más información que la que una persona obtendría simplemente visitando las páginas web de los bancos o cajas que le interese, ahorrándose la molestia de tener que realizar las comparaciones por su cuenta o estar haciendo diversas llamadas a los números de atención al cliente.

Hasta el momento el sitio web cuenta con información de más de 270 cuentas y más de 50 bancos o cajas, también cuenta con una comunidad de preguntas y respuestas aunque creo que sólo se limita a responder preguntas básicas ya que en todo caso lo mejor sería acudir directamente a funcionarios de la respectiva entidad financiera, la página publica un ranking que se actualiza regularmente mostrando las mejores cuentas bancarias remuneradas con el TAE respectivo.

“Lo que nos ayudo a los cuatro a enriquecernos juntos fue el compromiso personal con una educación financiera a largo plazo”(1).

Enseña Robert Kiyosaki que lo que enriquece en la era de la información es el conocimiento y asegura que lo que en realidad lo hizo rico ha sido su compromiso con la educación financiera a largo plazo, es decir aprender poco a poco cuestiones financieras que le fueran útiles para el presente y para el futuro.

Muchos millonarios aseguran que si les quitarán todo su dinero podrían recuperarlo porque no pueden quitarles lo que hay en su mente y que con ello sería solo cuestión de tiempo para que volvieran a ser ricos.

¿Y como va tu educación financiera? ¿Tienes algunas nociones básicas de administración? ¿sabes algo de derecho laboral que te sea útil? ¿Te sería útil aprender un poco de derecho comercial? ¿Podría ayudarte para el presente o el futuro el conocer los diferentes productos financieros? ¿Sabes como ahorrar dinero en el presente? ¿Sabes que es el Tae, que factores influyen en él y para que sirve?.

“La ignorancia ocasiona felicidad y eso es lo que los depredadores financieros están aprovechando, que tu ignorancia los hará felizmente ricos”(2).

Fuentes

(1) Kiyosaki, Robert. Incrementa tu IQ Financiero. Editorial: Aguilar. México. 2008. Página. 79.

(2) Kiyosaki, Robert. Incrementa tu IQ Financiero. Op. Cit. pp. 91.

Fotografía: Google