Debido a la situación económica las cuentas vivienda se han convertido en una interesante fuente de rentabilidad, pero se debe tener claro que sú adquisición solo será benéfica si se tiene la decisión de adquirir una vivienda y si se es capaz de lograrlo en el futuro.
¿Que son las cuentas vivienda?
Aunque por el nombre quizá algunos piensen que se trata de un fondo de inversión en realidad no lo son, una cuenta vivienda es similar a una cuenta de ahorros corriente que se diferencian porque su titular puede tener deducciones fiscales cumpliendo con los siguientes requisitos:
El dinero debe ser invertido en la compra de su primera vivienda o la compra de un terreno en donde se vaya a construir una vivienda.
La vivienda comprada deber ser su residencia principal (es decir el lugar donde se supone que pueden encontrarlo siempre).
La compra debe realizarse en un plazo máximo de seis años desde la apertura de la cuenta.
Las deducciones fiscales generalmente son del 15% pero varían según la comunidad y la situación, las deducciones son aplicables durante los primeros cuatro años, no así para los dos siguientes (Salvo en el País Vasco donde las deducciones son vigentes por los seis años), pasados los seis años el titular tiene dos opciones:
1.- Invertir el 100% del dinero ahorrado en la adquisición de una vivienda.
2.- Devolver los intereses deducidos a la Hacienda.
Beneficios Comunes de las cuentas vivienda
1.- Las deducciones Fiscales de por sí son un buen motivo para obtener una pero hay que planificar bien y saber si en el futuro se podrá hacer frente a la adquisición de una vivienda o terreno, sino el dinero de las deducciones tendrá que devolverse.
2.- Los Bancos están viendo este tipo de cuentas como una forma de captar más pasivos por lo que están ofreciendo buenos intereses y algunos Bancos como Unicaja con su Cuenta Vivienda Joven y el BBVA con la Cuenta Vivienda Blue Joven están ofreciendo deducciones extra.
Informales también que según la comunidad y la situación existen algunos beneficios extras, sólo para dar unos ejemplo las siguientes comunidades tienen las siguientes particularidades:
Comunidad Valenciana.- Una deducción del 20% para un monto de hasta 600 euros mensuales e ingresos de 27.245 euros de forma individual y 44.074 euros de forma conjunta al año.
País Vasco.- Deducciones por los seis años de vigencia.
Álava.- La deducción del 15% asciende a 25% si el titular de la cuenta es menor de 35 años.
Navarra.- El límite del 15% se eleva al 18% para familias con dos o más hijos y hasta el 30% en caso de familias numerosas.
OJO: Es muy importante que para saver beneficio de una de las cuentas vivienda, estes decidio a adquirir una vivienda en el plazo determinado, para muchas personas quizá lo mejor ser una cuenta de ahorros común, las cuentas vivienda a mi criterio son buenas para personas que tienen pocas posibilidades de estar en paro y tienen buenos ingresos, o que quizá ya tienen dinero ahorrado desde hace tiempo para adquirir una casa.
Si eres de las personas que siempre se limita el uso del móvil para ahorrar y deja de usarlo mientras está viajando quizá esta noticia te agrade ya que si sigues así gastaras menos todavía que lo que haz estado gastando o quizá te de un poco más de libertad y lo uses un poco más seguido.
Recientemente el Consejo de Ministros de la Unión Europea aprobó que desde ayer el uso del móvil mientras una persona está viajando por toda la Unión Europea será más barato.
Las llamadas desde otros países tendrán que respetar las siguientes tarifas por minuto.
-No más de 0,43 euros para las llamadas realizadas.
-No más de 0,19 euros las llamadas recibidas.
Por otra parte los mensajes de texto tendrán un precio máximo de 0,11 euros, todos los precios mencionados no incluyen el IVA.
Parece ser que al fin van a buscar formas de regular los abusos y altos precios de la operadoras, lamentablemente en España tenemos las tarifas móviles y de Internet más elevadas de toda la Unión Europea, ojalá y el gobierno hiciera algo similar exclusivamente para España.
Se planea que las rebajas continúen en los próximos años de la siguiente manera:
Para el 1 de Julio del 2010
-No más de 0,39 euros para las llamadas realizadas
-No más de 0,15 euros para las llamadas recibidas
Para el 1 de Julio del 2011
-No más de 0,35 euros para las llamadas realizadas
-No más de 0,11 euros para las llamadas recibidas
Las tarifas no incluyen el IVA, también se ha establecido que las operadoras tendrán que cobrar a sus clientes por segundo luego de los primeros 30 segundos durante los cuales podrán aplicar un cargo mínimo.
Actualmente hay muchos recursos para aprender inglés y muchos de ellos son gratis, podemos acceder a ellos gracias a la conexión a Internet ya que existen varios cursos on-line sistematizados y hasta con niveles y evaluaciones como el del portal mansioningles.com hechos para fomentar el aprendizaje del inglés, también los hay para otros idiomas pero el inglés es el más difundido y por el momento uno de los más útiles.
Uno de los más interesantes y que más me gustan es la recopilación de subinglés (o quizá uno de los más entretenidos), la página cuenta con toda una recopilación de videos musicales subtitulados, aunque es cierto que puedes encontrar todas esas canciones y más subtituladas haciendo una búsqueda en youtube, la web ha hecho un gran trabajo así no sólo vas acostumbrándote al idioma sino que también obtienes una carga emocional que según muchos expertos es muy importante para el aprendizaje a largo plazo, la página cuenta con un foro y por el momento ya están cerca de recopilar 2.000 canciones subtituladas.
Mediante Internet también podemos acceder a los foros, diccionarios y otros recursos gratuitos que nos pueden ayudar a solucionar las dudas que tengamos sobre algunos términos y sobre todo los modismos propios de determinadas regiones y sobre todo los verbos irregulares (los que personalmente me costo mucho dominarlos).
Otro recurso que puedo recomendar ampliamente aunque no viene de Internet es el libro ”Aprende Inglés en 7 días” de Ramón Campayo, quizá ya lo conozcan, yo he leído el libro y práctique durante un tiempo las técnicas y es cierto que aprendes un montón de inglés en poco tiempo ya que el método de asociación de imágenes sirve para que puedas interiorizar en la memoria a largo plazo y no a corto plazo como suele ocurrir con los métodos tradicionales (a cuantos les ha pasado que estudian inglés durante un par de años y luego no recuerdan más que lo más básico), por mi falta de disciplina no lo use mucho tiempo pero si aprendes mucho en poco tiempo y de forma menos aburrida aqunque creo que el libro debió titularse “Aprende ingles en 30 días” o “Aprende Inglés en 90 días” ya que el libro sólo te ayuda a interiorizar unas 800 palabras y obviamente necesitarás más para desenvolverte bien en el idioma.
Por cierto este año en la comunidad de Madrid los profesores de colegios e institutos podrán aprovechar unos cursos gratis para perfeccionar el inglés, se dice que serán unos 4.200 profesores, 950 de ellos recibirán las clases en países anglosajones y el resto recibirán las clases en Madrid en la Escuela Oficial de Idiomas esto debido a que muchos de los colegios públicos comenzarán a dictar clases en ambos idiomas exceptuando matemáticas y lengua española.
Muchas personas tienen el buen hábito de crear un fondo de emergencia, esto les permite tener dinero que puedan socorrerlos en casos de enfermedad, accidente o cualquier contingencia que suceda con el padre de familia o alguno de los familiares, sin embargo se puede ir un poco más allá ^_^.
En el libro “Generando Riqueza” de Rennie Gabriel existe una forma sencilla de administrar el dinero considerando el ahorro y la inversión a largo plazo y también los gastos fuertes ocasionales.
Rennie tiene como filosofía el que una parte de todo lo que se gana debe ser guardada para gastar mañana, si esa suma no se guarda la misma se convertirá en un saldo negativo cuando tenga que hacer frente a gastos fuertes, el autor propone que se ahorre más de 10% (que es el diezmo personal muy popular en los libros de autoayuda relacionados con las finanzas), ya que no sólo estará ahorrando acumulando dinero e inversiones, sino preparándose para enfrentar gastos fuertes ocasionales, la suma a ahorrar puede ser un 15%, 20% o 25%.
Del dinero que se ahorre separando la suma mencionada se debe tratar de respetar el que sólo un 60% del dinero ahorrado en el fondo sea para gastarse en oportunidades, gastos de emergencia u otros, y el 40% restante se mantenga como ahorro o inversión a largo plazo (como pueden apreciar en el gráfico), el autor asegura que esta forma de administrar el dinero ha resultado ser muy efectiva con todas las personas que ha trabajado y asegura que siguiendo lo la forma propuesta podrá hacer frente a cualquier gasto fuerte sin provocar un desastre financiero o tener que volver a endeudarse.
Obviamente dependerá de que tan fuerte sea la suma del gasto futuro que tendrá que afrontar, un grave accidente o una enfermedad pueden rebasar fácilmente cualquier ahorro o presupuesto familiar.
¿Haz revisado tus neumáticos? Es una campaña que busca concientizar a la población acerca de la importancia del estado de los neumáticos en cuanto a la seguridad vial, esta es un campaña totalmente gratuita que está llevando a cabo Michelin y DGT, gracias a la misma podrás hacer una revisión de tus neumáticos y evitarte sorpresas para el futuro.
La promoción está disponible hasta el 11 de Julio puedes buscar más información en la página oficial:
En la misma página oficial puedes buscar los diferentes establecimientos que llevan a cabo la las revisiones gratuitas, con sólo introducir tu código postal te indican el taller más cercano, en esta campaña están participando más de 1.800 talleres y que tienen como objetivo el llegar a revisar más de 120.000 vehículos en la Península Ibérica (España y Portugal).
La campaña está dirigida a todos los vehículos de turismos, 4×4 y vehículos comerciales ligeros, no sólo a los vehículos que estén utilizando la marca.
Durante la campaña se recopilarán los datos de los automóviles examinados y los mismos servirán para la realización de un estudio sobre la seguridad vial, todos los conductores participantes recibirán como obsequio un Atlas de Carreteras Michelin España & Portugal en el cual hay consejos específicos sobre seguridad vial.
No hay que excederse y dejarse llevar por las rebajas de temporada, si bien los días que siguen son una temporada esperada por muchos (especialmente por las mujeres), hay que aprovechar las rebajas inteligentemente y tener ciertas conductas o al menos tomar algunas medidas diferentes a las que estamos habituados, algunas de estas pueden ser las siguientes.
-Preguntarse ¿Qué cosas ya tengo y que cosas necesito?.- Hay que cubrir una necesidad real, nunca tendrás lo suficiente de algo que no necesitas.
-Preguntarse ¿Cual será el precio de este producto en lo que va del año?.- puede ser que la rebaja no sea gran cosa y podemos comprar el mismo producto en otras épocas casi al mismo precio, pero no podremos comprar otros productos al mismo precio hasta la próxima rebaja.
-Crear una lista y mantenerse fiel a ella.- Esto te ayudará a enfocarte en lo que necesitas y no en lo que no necesitas pero puede llamarte la atención durante las compras.
-Haz un presupuesto.- ¿Cuánto vas a gastar? Pon un límite, si no te lo pones será fácil que gastes más de lo que deberías.
-Cuidado con tu tarjeta de crédito.- No uses la tarjeta de crédito indiscriminadamente, de ser posible trata de aprovechar las rebajas y pagar en efectivo.
-Buscar descuentos verdaderos.- algunas tiendas hacen más descuentos en ciertas prendas y productos más que en otras, busca aquellos productos con descuentos significativos en los que se consideren la calidad y el precio.
-Compara, compara, compara.- Recuerda que todo esta en rebaja, estás son épocas de buscar y rebuscar, no vaya a pasarte que por comprar lo primero que ven tus ojos termines luego encontrando mejores productos o prendas que te gusten más y que estén a mejor precio.
La plancha es uno de los electrodomésticos que debido a que tiene que llegar a generar cierta cantidad de calor y mantenerse allí consume mucha energía eléctrica, se dice que el uso de la plancha puede llegar a constituir más del 6% del consumo mensual de electricidad por lo que no están de más algunos consejos para ahorrar electricidad con la misma.
-No pase la plancha muy rápidamente sobre la ropa, si la pasa lentamente la ropa se ira desarrugando con sólo una pasada en lugar de estar pasando la plancha varias veces por una misma zona, esto puede variar un poco según el tipo de tela que se vaya a planchar.
-Asegurarse de que la superficie siempre se encuentre limpia y lisa para facilitar el planchado.
-Planchar la mayor cantidad de prendas posibles o todas las que se vaya a necesitar para la semana o quincena para no estar utilizando la plancha constantemente, si se plancha únicamente cuando haya una cantidad considerable de ropa se evitará el tener que desperdiciar energía.
-Si se tiende la ropa para que seque no hay que olvidar sacudir bien la ropa para que esta no se arrugue mucho.
-Para aprovechar el calor generado por la plancha se puede apagar la misma cuando se este por terminar de planchar, lo mismo es válido tanto para el microondas y la cocina.
-Nunca olvidar el desenchufar la plancha.
-Dedicarse a exclusivamente a planchar enfocándose en ello como única actividad, si te pones a hacer otras cosas estarás usando más electricidad que la que necesitarías.
-Evitar el comprar ropa que se arrugue fácilmente, hay prendas que a parte del planchado que se le da para guardarla después necesitan ser planchada nuevamente antes de usarse.
Faltan tan sólo algunas días para que empiecen todas las rebajas de verano en las diferentes comunidades autónomas (en algunas ya han comenzado oficialmente otras comienzan el mes siguiente), debido a la crisis y el hecho de que la economía se encuentra en parte afectada por la deflación estas temporadas de rebajas están siendo esperadas por muchos tanto por los comerciantes y los compradores.
Aquí están las fechas oficiales de rebajas para este verano, aunque la verdad muchas tiendas se adelantaron las rebajas con buenos descuentos.
Andalucía.- Del 1 de julio al 31 de agosto.
Aragón.- Del 1 de julio al 1 de septiembre.
Islas Baleares.- Mallorca y Menorca dos meses a partir del 7 de julio, Ibiza y Formentera dos meses a partir del 27 de julio.
Canarias.- Del 1 de julio hasta el 31 de agosto.
Cantabria.- Del 1 de julio al 30 de septiembre.
Castilla la Mancha.- Del 1 de julio al 30 de septiembre.
Castilla y León.- Del 1 de julio al 30 de septiembre.
Cataluña.- Del 1 de julio hasta el 31 de agosto.
Valencia.- Del 29 de junio hasta el 5 de septiembre.
Extremadura.- Del 1 de julio al 31 de agosto.
Galicia.- Del 1 de julio al 30 de septiembre.
Madrid.- Del 21 de junio hasta el 21 de septiembre.
Murcia.- Del 1 de julio al 31 de agosto.
Navarra.- Del 1 de julio hasta el 31 de agosto.
País Vasco.- Del 1 de julio hasta el 30 de septiembre
Ya había mencionado un poco sobre la neuroeconomía en el post La neuroeconomía y el ahorro planificado, sin embargo no mencione que era esta ciencia y en que se basaba, así que veo conveniente hacer una brave introducción al tema.
Por lo general nosotros no tomamos decisiones económicas guiados por nuestra razón, sino más bien guiadas por nuestras emociones para luego utilizar la razón para justificar las decisiones que tomamos.
Los economistas hasta ahora se habían limitado al estudio, desarrollo y enseñanza de sistemas, procesos y teorías económicas existentes en el mundo, sin embargo pocos se han adentrado en el estudio de los procesos mentales en los que incurren las personas, sin embargo, algunos neurocientíficos están centrando sus investigaciones precisamente en los sentimientos y los procesos mentales que intervienen en las personas cuando estas toman decisiones económicas, dando lugar a un nuevo campo de estudio llamado “neuroeconomía” que combina la neurociencia, la psicología y la economía enfocandose principalmente en los diversos aspectos de las finanzas personales sobre todo la toma de decisiones financieras.
Uno de los experimentos realizados es el que han denominado “el juego de los diez dólares”, este juego consistía en lo siguiente:
1.- Hay un jugador A que tiene diez dólares y puede hacer un ofrecimiento de cierta cantidad de los diez dólares al un jugador B.
2.- El jugador B puede aceptar el ofrecimiento del jugador A así como rechazarlo.
3.- En caso de aceptar el ofrecimiento el dinero era repartido según el ofrecimiento que se hizo.
4.- En caso de no aceptar el ofrecimiento ambos jugadores no obtenían nada de dinero.
La mayoría de los jugadores rechazaban las ofertas de 2 ó 3 dólares por considerarla injusta y preferían rechazar la oferta haciendo que ninguno ganara nada, por lo que se puede concluir que muchas personas prefieren perder el dinero antes que lo obtenga alguien que a criterio nuestro no se lo merezca o ser partícipe de un intercambio injusto.
Existen algunos experimentos de neuroeconomía cuyas conclusiones pueden darnos pautas sobre como dirigir y planificar nuestras finanzas personales, los cuales compartiremos en esta página mas adelante.
El cambio climático es un problema que esta en boca de todos, hoy en día han aparecido numerosas campañas ecológicas en todas partes del mundo que están luchando contra el cambio climático y concientizando más a la gente del mismo, estos días sin embargo hay gente que piensa que poco puede hacer o que nada puede hacer al respecto lo cual es falso, puedes colaborar al planeta desde tu casa, la disminución de las emisiones del CO2 domésticas cumplen un rol muy importante en la preservación del medio ambiente, unas cuantas medidas de conservación de energía colaboran a que las plantas generadoras de energía no contaminen tanto el medio ambiente.
Aquí algunas recomendaciones generales que deberían ser hábitos que ayudarán a nuestro planeta y se reflejarán también en la factura de energía eléctrica:
Usa bombillas de bajo consumo.
Apagar todas las luces y accesorios que no necesitemos, en el caso de los accesorios no olvides desenchufarlos, algunos siguen consumiendo energía aunque estés apagados.
Pinta el interior de tu casa con colores claros para que así necesites menos luz, en un lugar donde tengas varios bombillos puede bastarte unos cuantos.
El calor acumulado de la plancha y el microondas puede servirte para continuar la actividad unos 5-10 minutos más, desconecta la plancha cuando te falte poca ropa que planchar, apaga el microondas 5-8 minutos antes de que tus alimentos estén listos estos seguirán su preparación normal con el calor acumulado (dependiendo de lo que estés preparando).
¿Realmente necesitas el aire acondicionado? Puede que en ciertas épocas si, puede que estés dispuesto a renunciar a el en pro del ahorro y del medio ambiente, en caso de que no quieras privarte del mismo puedes considerar el consejo anterior, apagarlo para aprovechar la temperatura acumulada.
No mantengas el refrigerador con la puerta abierta, coloca tu refrigerador en un área ventilada, de preferencia lejos de los rayos del sol y de la cocina, de ser posible toma como hábito el meter y sacar cosas del refrigerador con la puerta entreabierta y no abierta a la totalidad, sólo ábrela a la totalidad cuando realmente sea necesario, no introduzcas alimentos calientes, espera a que enfríen antes de introducirlos.
Prioriza utilizar y adquirir electrodomésticos o accesorios de bajo consumo.
Haz la televisión de lado, creo que hay mejores cosas en las que puedes invertir tu tiempo que sentado a un aparato que te da la ilusión de estar acompañado, si disminuyes el tiempo que miras televisión no sólo ahorras energía eléctrica, sino también ahorrar tu propia energía, ya que la televisión consume tu energía vital.
Modera tus llamadas telefónicas y se breve.
Aprovecha al máximo la energía solar, puedes comprar accesorios que utilicen energía solar, también evitar el prender las luces cuando el abrir las persianas bastaría para mantener la iluminación, procura colocar ventanas en lugares estratégicos que te permitan ahorrar energía ya sea en la luz, ventilación o la calefacción.
Bueno espero que estas recomendaciones les sirvan, por cierto la fotografía en este artículo muestra una biovivienda, que aunque tienen un coste no muy accesible para muchos a largo plazo resultan una inversión, aprovechan al máximo en muchas cosas que las viviendas tradicionales no pueden.
Como Ahorrar es el blog sobre ahorrar dinero de la red de blogs comerciales Medios y Redes. En él podrás encontrar todas las novedades sobre ahorrar dinero, ganar dinero, ahorrar electricidad, como ahorrar dinero…
